Πώς ένας Δικηγόρος Μπορεί να Υπερασπιστεί τα Δικαιώματά σας

Νομική Προστασία Οφειλετών απέναντι σε Funds

Η μεταβίβαση χιλιάδων δανείων από τις τράπεζες σε επενδυτικά κεφάλαια (funds) έχει δημιουργήσει νέα δεδομένα για τους δανειολήπτες. Πολλοί οφειλέτες βρίσκονται αντιμέτωποι με απαιτήσεις που διαχειρίζονται εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), ενώ συχνά αντιμετωπίζουν διαταγές πληρωμής, κατασχέσεις ή ακόμη και πλειστηριασμούς.

Παρά τη λανθασμένη αντίληψη ότι τα funds έχουν απεριόριστες δυνατότητες και ότι οι οφειλέτες δεν μπορούν να αντιδράσουν, η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Η ελληνική νομοθεσία προβλέπει συγκεκριμένα δικαιώματα και ένδικα μέσα που μπορούν να αξιοποιηθούν για την προστασία των συμφερόντων των οφειλετών.

Η έγκαιρη παρέμβαση ενός εξειδικευμένου δικηγόρου μπορεί να αποδειχθεί καθοριστική τόσο για την αποτροπή αναγκαστικών μέτρων όσο και για την επίτευξη βιώσιμων λύσεων.

Τι είναι τα Funds και ποιος είναι ο ρόλος τους

Τα funds είναι επενδυτικά σχήματα που έχουν αποκτήσει χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων από τις τράπεζες.

Η διαχείριση των απαιτήσεων πραγματοποιείται συνήθως μέσω εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), οι οποίες:

• επικοινωνούν με τους οφειλέτες
• προτείνουν ρυθμίσεις
• προχωρούν σε δικαστικές ενέργειες
• επισπεύδουν κατασχέσεις και πλειστηριασμούς

Παρότι το δάνειο μπορεί να έχει μεταβιβαστεί, τα δικαιώματα του οφειλέτη εξακολουθούν να προστατεύονται από τον νόμο.

Διαθέτουν οι οφειλέτες δικαιώματα απέναντι στα Funds;

Η απάντηση είναι ξεκάθαρα ναι.

Οι οφειλέτες μπορούν να:

• αμφισβητήσουν τη νομιμότητα συγκεκριμένων ενεργειών
• προσβάλουν δικαστικά πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης
• διαπραγματευτούν νέες ρυθμίσεις
• ζητήσουν κούρεμα οφειλών
• αξιοποιήσουν τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
• εξετάσουν διαδικασίες δεύτερης ευκαιρίας και πτώχευσης

Η αξιολόγηση των διαθέσιμων επιλογών από εξειδικευμένο δικηγόρο είναι απαραίτητη.

Διαταγή Πληρωμής από Fund: Υπάρχουν δυνατότητες άμυνας;

Η διαταγή πληρωμής αποτελεί ένα από τα πρώτα στάδια της δικαστικής διεκδίκησης της οφειλής.

Ο οφειλέτης δεν πρέπει να θεωρεί ότι η διαδικασία έχει ολοκληρωθεί ή ότι δεν υπάρχει τρόπος αντίδρασης.

Ανακοπή κατά της διαταγής πληρωμής

Μέσω της ανακοπής μπορούν να εξεταστούν:

• η νομιμότητα της απαίτησης
• ο τρόπος υπολογισμού της οφειλής
• οι τόκοι και οι επιβαρύνσεις
• διαδικαστικά ζητήματα
• η νομιμοποίηση του επισπεύδοντος

Οι προθεσμίες είναι αυστηρές και απαιτούν άμεση κινητοποίηση.

Προστασία απέναντι σε κατασχέσεις

Τα funds μπορούν να προχωρήσουν σε μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.

Συνηθέστερες περιπτώσεις είναι:

Κατάσχεση τραπεζικών λογαριασμών

Η δέσμευση τραπεζικών καταθέσεων μπορεί να δημιουργήσει σοβαρά προβλήματα στην καθημερινότητα και στην επαγγελματική δραστηριότητα.

Κατάσχεση ακινήτων

Η διαδικασία αυτή αποτελεί το προπαρασκευαστικό στάδιο πριν τον πλειστηριασμό.

Κατάσχεση άλλων περιουσιακών στοιχείων

Είναι δυνατό να επηρεαστούν:

• οχήματα
• απαιτήσεις από τρίτους
• επαγγελματικός εξοπλισμός
• λοιπά περιουσιακά στοιχεία

Η έγκαιρη παρέμβαση ενός δικηγόρου μπορεί να οδηγήσει σε κατάλληλες νομικές ενέργειες.

Πλειστηριασμός από Fund: Υπάρχουν λύσεις;

Ακόμη και όταν έχει ξεκινήσει η διαδικασία πλειστηριασμού, ενδέχεται να υπάρχουν δυνατότητες προστασίας.

Ανάλογα με τα δεδομένα της υπόθεσης μπορούν να εξεταστούν:

• ανακοπές κατά πράξεων εκτέλεσης
• αιτήσεις αναστολής
• διαπραγμάτευση με τον servicer
• εξωδικαστική ρύθμιση
• άλλες διαδικασίες προστασίας

Η κάθε περίπτωση απαιτεί εξατομικευμένη προσέγγιση.

Διαπραγμάτευση με Funds και δυνατότητα κουρέματος

Σε πολλές περιπτώσεις τα funds εμφανίζονται διατεθειμένα να εξετάσουν:

• μερική διαγραφή οφειλής
• επιμήκυνση αποπληρωμής
• χαμηλότερες δόσεις
• εφάπαξ εξόφληση με έκπτωση

Η επιτυχία της διαπραγμάτευσης εξαρτάται από:

Την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη

Τα πραγματικά εισοδήματα και η δυνατότητα αποπληρωμής επηρεάζουν σημαντικά τη στάση του fund.

Την ύπαρξη περιουσίας

Η ακίνητη περιουσία και οι εξασφαλίσεις αποτελούν βασικά στοιχεία αξιολόγησης.

Το στάδιο της διαδικασίας

Η προσέγγιση διαφέρει όταν:

• δεν έχει εκδοθεί διαταγή πληρωμής
• έχει επιβληθεί κατάσχεση
• έχει οριστεί πλειστηριασμός

Ένας έμπειρος δικηγόρος μπορεί να ενισχύσει σημαντικά τη διαπραγματευτική θέση του οφειλέτη.

Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις.

Μέσω της διαδικασίας αυτής μπορεί να επιτευχθεί:

• συνολική ρύθμιση χρεών
• μακροχρόνια αποπληρωμή
• χαμηλότερες δόσεις
• ενδεχόμενη διαγραφή μέρους των απαιτήσεων

Η προετοιμασία της διαδικασίας απαιτεί προσεκτικό χειρισμό από εξειδικευμένο δικηγόρο.

Συνηθισμένα λάθη των οφειλετών

Πολλοί δανειολήπτες:

• αγνοούν έγγραφα που λαμβάνουν από servicers
• καθυστερούν να αντιδράσουν
• υπογράφουν ρυθμίσεις χωρίς νομικό έλεγχο
• θεωρούν ότι δεν υπάρχουν δυνατότητες άμυνας
• περιμένουν μέχρι να οριστεί πλειστηριασμός

Η καθυστέρηση μπορεί να περιορίσει σημαντικά τις διαθέσιμες επιλογές.

Ο ρόλος του δικηγόρου απέναντι στα Funds

Ένας δικηγόρος με εξειδίκευση στο πτωχευτικό δίκαιο μπορεί να:

Εξετάσει τη νομιμότητα της απαίτησης

Αναλύονται:

• οι δανειακές συμβάσεις
• η μεταβίβαση της απαίτησης
• οι τόκοι και οι χρεώσεις
• οι δικαστικές πράξεις που έχουν εκδοθεί

Προχωρήσει σε δικαστικές ενέργειες

Ανάλογα με την περίπτωση μπορούν να ασκηθούν:

• ανακοπές
• αιτήσεις αναστολής
• προσφυγές κατά πράξεων εκτέλεσης

Διαπραγματευτεί με servicers και funds

Η σωστή διαπραγμάτευση μπορεί να οδηγήσει σε πιο ευνοϊκές ρυθμίσεις και σε ουσιαστική μείωση της οφειλής.

Πότε πρέπει να απευθυνθείτε σε δικηγόρο

Οι δικηγόροι για τραπεζικά δάνεια είναι απαραίτητοι όταν:

• το δάνειό σας έχει μεταβιβαστεί σε fund
• λάβετε διαταγή πληρωμής
• αντιμετωπίζετε κατασχέσεις
• έχει προγραμματιστεί πλειστηριασμός
• επιθυμείτε ρύθμιση ή κούρεμα οφειλής
• θέλετε να προστατεύσετε την περιουσία σας

Η έγκαιρη αντίδραση αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχούς αντιμετώπισης της υπόθεσης.

Συμπέρασμα

Η ύπαρξη οφειλών προς funds δεν σημαίνει ότι ο δανειολήπτης στερείται δικαιωμάτων ή ότι οι εξελίξεις είναι αναπόφευκτες. Αντιθέτως, υπάρχουν σημαντικά νομικά εργαλεία και δυνατότητες διαπραγμάτευσης που μπορούν να αξιοποιηθούν για την προστασία της περιουσίας και τη διαχείριση των χρεών.

Η υποστήριξη από έναν εξειδικευμένο δικηγόρο επιτρέπει τη σωστή αξιολόγηση της υπόθεσης, την έγκαιρη άσκηση των αναγκαίων νομικών ενεργειών και την αναζήτηση της καταλληλότερης λύσης απέναντι σε τράπεζες, servicers και funds. Με σωστή στρατηγική και έγκαιρη δράση, πολλοί οφειλέτες μπορούν να διασφαλίσουν ουσιαστική προστασία και να πετύχουν ευνοϊκότερη διευθέτηση των υποχρεώσεών τους.